近一段时期，关于中国铁路总公司正在筹划成立商业银行，且“牌照还在和国家谈”的话题，经网络的传播和发酵，已在网民间传的纷纷扬扬。这一话题的初衷也许是好的，也是为铁路建设融资难指一条出路、想一个办法。但这一话题在理论上也许能够行得通，可是在实际操作上是不可能的，是有些脱离现实的，因而也不可能成为解决铁路建设融资难的有效途径。
铁路建设不仅能够解决制约我国地区间的物资流通、加速人才交流的瓶颈，铁路建设还可以带动地区相关产业的发展和在稳定地区经济增长方面起到决定性的作用。但铁路建设投资量大，回报慢的特点，让一些投资者退避三舍，不敢冒然投资，因为投入就是讲求回报的，回报率低，回报周期长，是投资者不想看得到的，因而铁路建设的融资难一直制约着铁路的快速发展的步伐。在这种情况下，一些人就想到了铁路自办银行，因为银行就可以大量吸收企业或个人的存款，一来将这些存款用于铁路建设就能够解决铁路建设融资的难题，二来用自己银行的钱来进行铁路建设，只是支付储户基本的利息，与向银行贷款支付高额的利息来比，是低很多的，对铁路来说，也是一笔不小的节约。但银行的发展是靠吸收企业及个人的存款，再向其它的企业或个人放贷赚取利息差来发展和生存的，然而当你将吸收来的企业或个人的存款全部用于建设铁路时，那么，当储户来取回存款时，是需要支付利息的。但是你已经将吸收来的存款全部用于了铁路建设，那么你就不可能将吸收来的存款再放贷出去赚取差额利息，可是铁路建设的赢利回报是需要很长时间的，也就是说你的银行距离赢利是很遥远的。在一开始可能有新的储户存款进来，旧的储户取款出去，也就是说还可以拆了东墙补西墙，但久而久之，你的资金会有接不上趟的时候，你这银行就会被推到风头浪尖上，最终是得不偿失。
再则，开办铁路银行是需要一套懂得经济、金融的管理人才的，然而，保证铁路运输的安全、快捷，给出行的人民创造舒适的出行环境是铁路的职责。如果铁路开办银行，就会将精力旁骛，这样铁路运输也搞不好，银行也开的起色不了多少。是的，谁都想一举多得，把任何事情都做得顺风顺水，谁都想让铁路建设不差钱，但脱离实际的想象只能是空想，就像靠铁路开银行解决铁路建设融资是不靠谱的，也不可能成为解决铁路融资难的有效途径。（冯根新）
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